本报记者 定军

　　“扩大金融服务不仅能加快经济增长，也有助于战胜贫困，缩小贫富收入差距。”

　　1月17日，世界银行中国代表处在北京发布报告建议拓展金融服务的渠道，提高对于穷人和中小企业的金融服务支持。

　　《全民金融拓宽渠道的政策与陷阱》报告作者、世行金融与私营部门高级研究经理阿里斯·得米谷-昆特表示，这份报告指出，通过提供对于消除储蓄和支付服务障碍的补贴，改善信息基础设施，推广低成本技术，可以降低金融服务的成本，促进穷人增收和中小企业的发展。

　　目前中国低收入者和中小企业者，获得金融服务的障碍比较大。

　　根据世界银行的研究，中国一个拥有银行账户的家庭比例为42%，大大低于发达国家的80%以上的水平。而全世界家庭拥有银行账户比例的中位数为40%。

　　此外，微小企业获得贷款需要的天数，在中国是40天以上，但微小企业在全世界平均获得贷款的天数只有10.69天。再从向境外汇款的费用来看，中国250美元汇款需要的费用为30美元左右，占本金250美元的12%，而世界一半以上国家向境外汇款成本占本金的比例仅仅为12-25美元。“这是一个高的手续费，把大量的人排斥在外了。”阿里斯·得米谷—昆特说。

　　上述问题在个人支票账户也类似，比如由于对于穷人而言，开账户费用占到收入的2%，就使得一些低收入者难以承受。

　　根据上述报告，建立信用等级，租赁和保险担保立法，减少融资成本等方面的措施，可以使得穷人获得金融支持。

　　世界银行高级经济学家王君指出，这些建议在中国很有借鉴意义。

　　比如在边远地区，尤其是农村地区，可以将农民的牛羊等作为贷款的担保条件；对于一些前景良好的中小企业和农民而言，甚至可以通过未来的前景作为担保，因为农民贷款买来的牛羊本身是资产，可以事后作为担保。“这需要修改担保法，同时建立好个人征信系统。”王君说。

　　他认为，中国目前需要降低一些金融支持服务的条件，比如对于贷款利率的上限应该放开，否则金融机构因为贷款利率低而不愿放款，小额贷款实现的难度将加大。此外，政府可以做很多工作，比如修路这样的基础设施投资，可以让一些边远地区的果树、牛羊等潜在的收益体现出来，而果树本身也能作为贷款抵押。
　　
21世纪经济报道